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¿Qué Es Una Puntuación De Crédito? Una puntuación de crédito es un número que refleja el nivel de riesgo que usted representa, como individuo, para un prestamista. Mientras más alto sea el número, más bajo riesgo será para el prestamista. Cada vez que usted solicita incrementos de crédito o intenta efectuar una compra, el prestamista revisará su habilidad para devolver ese préstamo. Mientras más marcas negativas tenga usted en su reporte de crédito, menos probable será que le otorguen el préstamo o la compra que usted solicitó. ¿Con Qué Frecuencia Puede Cambiar la Puntuación de Crédito Individual? Las puntuaciones de crédito no son fijas; por lo contrario, reflejan la actual situación de crédito de un consumidor, basada en la información que esté en el reporte de crédito al momento de ser corrido. ¿Qué Es Un Reporte De Crédito Y Para Qué Se Utiliza? Un reporte de crédito es un historial del uso de su crédito y otra información personal, el cual les da a prestamistas una vista instantánea de su historia de crédito. Ya sea que usted esté solicitando una tarjeta de crédito, un auto, un préstamo personal o una hipoteca, los prestamistas quieren determinar su nivel de riesgo crediticio. En pocas palabras, los prestamistas quieren saber si pueden depender de que usted les devuelva el dinero a tiempo. Hay tres grandes agencias de reportes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Estas agencias colectan información y mantienen registros de millones de americanos y sus historiales de pago de cuentas. Los reportes informan a prestamistas cuánto crédito ha utilizado usted, los tipos de crédito que usted ha utilizado, cuánto tiempo ha tenido las cuentas y si las paga puntualmente. Cada año, billones de decisiones de préstamos se basan en la información contenida en esos reportes. Su reporte de crédito y puntuación tienen una fuerte influencia sobre cuánto crédito se pondrá a su disposición y los términos que le ofrecerán a usted los prestamistas. La velocidad a la que usted es aprobado para un crédito, las tasas de interés que usted obtendrá y las decisiones acerca del monto son determinados en base a la información encontrada en su reporte de crédito. ¿Qué Contiene Su Reporte De Crédito? Aunque cada agencia de reporte de crédito tiene un formato diferente, todos los reportes de crédito contienen básicamente las mismas categorías de información: Información de Identificación Su nombre, dirección, número de Seguro Social, fecha de nacimiento e información de empleo son usados para identificarle a usted. Estos factores no son utilizados en la puntuación de crédito. Las actualizaciones de esta información provienen de la información que usted proporciona a los prestamistas. Líneas de Intercambio Estas son sus cuentas de crédito. Los prestamistas reportan sobre cada cuenta que usted ha establecido con ellos. Ellos reportan el tipo de cuenta (tarjeta bancaria, préstamo para auto, hipoteca, etc.), la fecha en que usted abrió la cuenta, su límite de crédito o monto del préstamo, el saldo de la cuenta, y su historial de pagos. Solicitudes de Crédito Cuando usted solicita un préstamo, usted autoriza al prestamista a solicitar una copia de su reporte de crédito. Así es cómo aparecen en su reporte de crédito solicitudes de crédito. La sección de solicitudes contiene una lista de todos los que han accedido a su reporte de crédito durante los últimos dos años. El reporte que usted ve, enlista tanto las solicitudes “voluntarias”, iniciadas por sus propias solicitudes de crédito, así como solicitudes “involuntarias”, tales como cuando los prestamistas solicitan su reporte para hacerle una oferta de crédito preaprobada por correo. Registros Públicos y Artículos en Colección Las agencias de reportes de crédito también recolectan información de registros públicos de las cortes del condado y estatales, así como información de agencias de colección sobre deudas no pagadas. Información de registros públicos incluye: bancarrotas, demandas, embargos de salarios, retenciones y sentencias. ¿Cómo Se Calcula mi Puntuación de Crédito? La fórmula utilizada para calcular su puntuación FICO incluye información basada en varios factores:     35% basado en su historial de pagos     30% basado en la cantidad que actualmente debe a prestamistas     15% basado en la extensión de su historial de crédito     10% basado en el número de cuentas nuevas que usted ha abierto o solicitado (mientras menos, mejor).     10% basado en la mezcla de cuentas de crédito que usted tiene (hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos a plazos, etc.) ¿Las “Agencias de Crédito” son Agencias del Gobierno? No. Las compañías de reportes de crédito son sólo eso – compañías. Están en el negocio para ganar dinero y generan sus ingresos vendiendo reportes de crédito a los acreedores. ¿Cuánto Tiempo Permanecen Los Artículos Negativos En El Reporte De Crédito? Cuentas de crédito negativas, o líneas de intercambio, pueden permanecer en su reporte de crédito hasta por 7 años; bancarrotas y otros registros públicos 10 años. Solicitudes de su reporte de crédito podrán permanecer hasta por 2 años. Estos son los períodos de tiempo máximos que la ley federal permite a las agencias de crédito mostrar artículos negativos; sin embargo, estos tiempos no son obligatorios. En cualquier momento, un acreedor o un buró de crédito pueden remover información negativa de un reporte de crédito si el consumidor solicita una investigación de la información que considere incorrecta. ¿Existe Algo Que No Pueda Ser Removido De Un Reporte De Crédito? No. Toda información reportada a las agencias de crédito está sujeta a las mismas leyes y al mismo criterio. Podremos disputar a nombre suyo los artículos que usted solicite, y las agencias de crédito estarán obligadas a investigar esos artículos. ¿Por Qué Debería Importarme Lo Que Aparece En Mi Reporte De Crédito? Su reporte de crédito es lo que usan los acreedores para determinar si le extenderán crédito a usted. Si usted tiene información incorrecta en su reporte, podrá ser rechazado para el préstamo que necesita o podrá pagar innecesarias altas tasas de interés. ¿Por Qué Tienen Las Agencias De Reportes De Crédito Diferentes Para Marido Y Mujer? Las agencias de crédito recolectan información basada en números individuales de seguro social. ¿Reportan La Misma Información Las Tres Agencias De Crédito? Dependiendo del prestamista al que usted vaya, eso determinará en cuál agencia de reportes de crédito aparecerá el artículo. Podría ser en una, dos, o en las tres agencias de reportes de crédito. ¿Quién Tiene Propósitos Permitidos Para Acceder a Mi Expediente De Crédito? Bajo el Acta de Reportar el Crédito de Forma Equitativa (Fair Credit Reporting Act), una compañía de reportes de crédito sólo puede revelar su reporte de crédito si alguien está: Otorgando crédito, revisando su cuenta, o colectando sobre su cuenta Examinando con propósitos de empleo Examinando su solicitud para seguros Examinando su elegibilidad para una licencia o beneficios gubernamentales Proporcionando información para una transacción de negocios, tales como rentar un apartamento Tiene una orden de la corte Tiene un citatorio del IRS Alguien a quien usted ha dado permiso por escrito ¿Cómo Es Que Aparecen Errores En Mi Reporte De Crédito? Se estima que tanto como el 80% de expedientes de crédito contienen errores. Si su reporte de crédito contiene errores, es porque seguidamente el reporte está incompleto, o contiene información de otra persona. Esto normalmente sucede porque: Usted solicitó crédito bajo diferentes nombres (por ejemplo: Margaret Jones en lugar de Margaret Jones-Smith) Alguien cometió un error crítico al leer o al entrar la información del nombre y dirección de una solicitud escrita a mano. Usted proporcionó un número de Seguro Social incorrecto o el número fue leído incorrectamente por el prestamista. La información del préstamo o tarjeta de crédito se aplicó inadvertidamente a la cuenta equivocada. ¿Quién Puede Remover Cuentas De Mi Reporte De Crédito? Únicamente las agencias de crédito tienen el poder de remover artículos de su reporte de crédito. Pero, como es requerido por la ley, las agencias de crédito están obligados a borrar información incorrecta, no comprobable o vencida. ¿Es Legal La Restauración De Crédito? Absolutamente. El Acta de Reportar el Crédito Equitativamente (Fair Credit Reporting Act) permite a cualquiera disputar artículos incorrectos en su reporte de crédito. No hay nada de lo que nosotros hacemos que usted no pueda hacer por sí mismo cuando se trata de arreglar su situación de crédito. Un individuo puede restaurar su crédito por sí mismo, pero esto puede llevar tiempo y mucho conocimiento en cuanto a las leyes de crédito. Es por eso que estamos nosotros para ayudar, ya que nosotros tenemos la experiencia y el conocimiento para obtener resultados positivos para usted. ¿Cuánto Tarda El Proceso? La situación de crédito de cada persona es completamente diferente, así que el tiempo que le tomará a usted lograr los resultados esperados depende de la cantidad de artículos negativos en sus reportes, su participación en hacernos llegar los reportes de crédito y el nivel de cooperación de las agencias de crédito. Nosotros haremos nuestra parte, creando cartas de disputa basadas en su reporte de crédito y analizando las respuestas, usualmente dentro de las 48 horas en que son recibidas. La mayor cantidad del tiempo consumido es esperando a que las agencias de crédito respondan. ¿Cuánto Incrementarán Mi Puntuación De Crédito? Muchos de nuestros clientes han visto un incremento de 100 puntos ó más*; sin embargo, los puntos actuales variarán para cada cliente. Hay muchos factores que afectan la puntuación de crédito además de los artículos negativos. Por ejemplo, la habilidad para bajar deuda rotativa, el tipo de crédito que usted tiene, la longitud de su historial de crédito, e incluso el número de solicitudes en su expediente de crédito. Es especialmente importante que ninguna cuenta corriente caiga en problemas. * Resultados varían según el individuo. ¿Qué Tengo Que Hacer? Después de haber completado la documentación de inscripción en línea, mande por fax ó correo sus documentos de identificación a nuestro departamento de procesamiento. Abajo se proporciona una lista de los documentos requeridos: Comprobación de Seguro Social (requerido por las agencias de reportes de crédito) Fotocopia de su tarjeta de Seguro Social Fotocopia de su recibo de sueldo mostrando su número completo de SS Fotocopia de W-2 Fotocopia de tarjeta de seguro médico con su número completo de SS Comprobación de dirección (requerido por las agencias de reportes de crédito) Copia legible de una cuenta de utilidades (teléfono, tarjeta de crédito, etc.) con su nombre y dirección Copia legible de su licencia de conducir con su dirección actual. Los documentos de disputa serán preparados y enviados a usted por correo cuando recibamos sus documentos de identificación. ¿Puedo Yo Restaurar Mi Propio Crédito? Si, usted puede. También puede representarse a sí mismo en una corte de la ley, así como puede cambiar usted mismo el aceite a sus vehículos. Nosotros somos una compañía de servicios. Así como usted es seguramente mejor haciendo lo que usted hace, nosotros probablemente haremos un mejor trabajo restaurando su crédito. Nosotros ofrecemos ayuda profesional y experiencia para su beneficio y conveniencia, a precios razonables. ¿Es Posible Remover Una Bancarrota Ó Un Juicio Hipotecario? Sí. Si el artículo es incompleto, erróneo ó no verificable, podrá ser removido. La severidad de bancarrotas, juicios hipotecarios, embargos fiscales, etc. no es factor que impida que estos artículos sean removidos, como usted pudiera creer. Hay un número de elementos, no relacionados con la severidad, que determinarán si tales artículos podrán ser removidos. ¿Responderán Las Agencias De Crédito A Todas Las Cartas De Disputa Que Yo Les Envíe? Las agencias de crédito están obligadas, por ley, a responder a toda la correspondencia. No es raro que las agencias de crédito envíen cartas solicitando información adicional, ó informando que no investigarán nuevamente una cuenta. Este tipo de respuestas es muy común, y los clientes no deberán alarmarse si las reciben. Los clientes deberán seguir enviando al centro de procesamiento toda la correspondencia que reciban de las agencias. ¿Cuánto Tiempo Le Tomará A Las Agencias de Crédito Responder A Mis Cartas De Disputa? Usted recibirá reportes de crédito actualizados de los tres burós de crédito después de 30 a 45 días. En ese momento usted podrá ver lo que se removió, y deberá enviarnos los originales para que podamos continuar trabajando con los artículos restantes. En realidad, usted sabrá qué artículos fueron removidos antes que nosotros, por lo cual es muy importante que nos envíe toda la correspondencia que reciba de las agencias de crédito a los pocos días de haberla recibido. No se alarme si una agencia de crédito no responde a su carta de disputa: una nueva carta de disputa es generada cuando su expediente es analizado por el centro de procesamiento cada 60 días. Cuando Yo Reciba Mi Carta De Disputa, ¿Puedo Hacer Cambios Ó Agregar Información? Absolutamente. Cualquier información adicional que el cliente quisiera proporcionar ayudará a acelerar el proceso de restauración de crédito. Simplemente escriba en las cartas de disputa cualquier cambio ó información adicional que usted tenga, referente a alguna cuenta específica, y envíela al centro de procesamiento. El centro de procesamiento hará las correcciones necesarias y le enviará las cartas modificadas para firmar y enviar a las agencias de crédito. Recuerde que ésta es una sociedad entre usted y nosotros. ¿Cómo Puedo Comprobar Mi Progreso? Cada 60 días su expediente será revisado. Basado en la documentación que recibimos de usted (reportes de crédito actualizados y cartas de los acreedores), una nueva carta de disputa será generada y enviada a usted, para su revisión y firma. Junto con la nueva carta de disputa, usted recibirá un reporte actualizado de su situación, mostrando el progreso y las cuentas removidas a la fecha. Usted también podrá acceder a nuestro sitio de Web: www.united-credit.org para un estado de cuenta actualizado. ¿Puedo Continuar El Proceso Después De Vencido Mi Contrato? Sí. Contacte a su agente de ventas VR-Tech. Debido al incremento de casos de robo de identidad reportado anualmente, se recomienda que usted continúe su servicio para monitorear y evaluar sus reportes de crédito cada cuatro meses. Esto asegurará que sus reportes de crédito se mantengan correctos y que no se haya agregado nueva información sin su conocimiento. ¿Se Ofrecen Reembolsos Si No Estoy Satisfecho Con El Servicio? Sí. La satisfacción del cliente es muy importante para nosotros. A los clientes se les cobrará una tarifa de $125.00 por procesamiento inicial y $25.00 por cada cuenta negativa removida o corregida durante el tiempo en el cual estuvimos involucrados en el proceso de restauración de crédito (los clientes deberán completar tres ciclos de disputas). El dinero restante del pago inicial será reembolsado al cliente de inmediato. ¿Cómo Cambia Mi Puntuación De Crédito Si Abro Ó Cierro Cuentas De Crédito? A primera vista puede parecer buena idea cerrar viejas cuentas de crédito ó abrir una cantidad de cuentas nuevas, pero no lo es. Tener más cuentas puede perjudicar en lugar de ayudar. Los expertos financieros están de acuerdo en que usted no debería abrir múltiples cuentas sólo para mostrar un historial de crédito. Si ha tenido poco crédito en el pasado, construya su historial de crédito lentamente: no abra más de una ó dos cuentas inicialmente. Además, no cierre sus cuentas viejas: un largo historial de crédito tiene un impacto positivo sobre la puntuación. Tener varias cuentas sin saldo y en buenos términos es algo positivo, no negativo. Si Continúo Pagando Mis Cuentas, ¿Eso Aumentará Mi Puntuación De Crédito? El pagar sus cuentas a tiempo no hará más que ayudar a su puntuación de crédito. Buenos historiales de pago ayudarán a clientes que están tratando de comprar ó refinanciar una propiedad, ó calificar para crédito nuevo. Permanentemente le decimos a la gente que, mientras nosotros trabajamos con el pasado, usted debería estar trabajando para el futuro. Cuando El Proceso Esté Completo, ¿Seré Aprobado Para Un Préstamo? Usted estará en una posición más favorable, siempre y cuando reúna varios requisitos del otorgador de crédito, tales como un buen historial de crédito durante los últimos 6-12 meses, longitud de tiempo en el empleo, alcance de su deuda, longitud de tiempo en su residencia actual, tener el importe del pago inicial, etc. ¿A Quién Contacto Si Tengo Preguntas? Los representantes de Servicio al Cliente de UCES atenderán todas sus necesidades de consulta. Si necesita establecer un contacto, se le proporcionará un número de miembro, una dirección de e-mail especial y un número de fax que conecta directamente con Servicio al Cliente.   ¡Revise Nuestra Tasa De Éxito! Clasificaciones de los Reportes de Crédito # de Supresiones Pagos Atrasados Pagos Atrasados (incluyendo) Historial de Pagos Atrasados 141,697 Colecciones Colecciones (incluyendo) Colecciones Descargas Asentamientos Re-posesiones Juicios Hipotecarios 358,060 Registros Públicos Registros Públicos (incluyendo) Bancarrotas Embargos Sentencias Embargos Fiscales 60,902 Información Personal Información Personal (incluyendo) Correcciones de Dirección Correcciones de Nombres Historial de Emplea Solicitudes 18,412 Total De Artículos Corregidos A Partir De 2/4/2012 579,071

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